どもっ。
2022年2月12日は、楽天証券のつみたてNISAでの、2022年3月分のクレカ決済申込締め切り日でした。
このような積立設定シミュレーションのもと、 毎月33,250円の積立設定になっています。
なぜこのような設定にしているのか、詳しくは以前のブログをご覧ください。
せっかくつみたてNISAをするなら、非課税枠40万キッチリ使い切りたくないですか？
年の途中からでも、つみたてNISAの非課税枠40万円をキッチリ使い切れます。
方法としては、月々の積立額の調整と増額設定により対応ができます。
増額設定についてはこちらの記事を参考にしてください。
- 1～3月分の積立設定ができてないけど、40万キッチリ使い切りたい
- 1～3月分は33,333円の積立設定にしたけど、40万キッチリ使い切りたい
- 4月からつみたてNISAを始めたけど、40万キッチリ使い切りたい
といった方はぜひ見ていってください。
今回は、
- 1～3月分の積立設定を行なっていない場合
- 1～11月分の積立設定を33,333円に設定予定の場合
に分けて解説したいと思います。
投資初心者に向けての、投資の始め方についてもまとめていますので是非ご覧ください。
1～3月分の積立設定を行なっていない場合
今回も、できる限り楽天カードクレジット決済を使った方法で紹介していきます。
1～3月の積立設定が0円ということは、非課税枠40万円がフルで残っています。
なので残り9ヶ月で40万円を使い切るための、積立設定シミュレーションはこのようになります。
つみたてNISAの月の積立上限は33,333円なので、4月からの積立設定を33,333円に設定します。
33,333円×9か月＝299,997円となり、積立予定金額が、299,997円/400,000円となるはずです。
差額の100,003円を①55,555円と➁44,448円に分けます。
①4月から8月まで一定金額増額していくので、55,555円÷5か月＝11,111円を増額設定します。
➁9月から12月まで一定金額増額していくので、44,448円÷4か月＝11,112円を増額設定します。
よって、（33,333円×9か月）+（11,111円×5か月）+（11,112円×4か月）＝400,000円となるので、400,000円/400,000円と、4月からでもキッチリつみたてNISA枠を使い切ることができます。
※9月の積立設定時に増額金額を変更する必要があるため注意が必要です。
1～11月分の積立設定を33,333円に設定予定の場合
1～12月の積立設定が33,333円ということは、非課税枠が4円残ってしまいます。
なので、残りの1ヶ月で40万円を使い切るための、積立設定シミュレーションはこのようになります。
1～11月までの積立金額は33,333円に設定します。
そして、11月12日までに、積立金額を33,233円に減額します。
すると、積立予定金額が、399,896円/400,000円となるはずです。
差額の104円を12月分に増額設定します。
よって、（33,333円×11か月）+（33,233円+104円）＝400,000円となるので、400,000円/400,000円と、キッチリつみたてNISA枠を使い切ることができます。
おわり
今回は、
- 1～3月分の積立設定を行なっていない場合
- 1～11月分の積立設定を33,333円に設定予定の場合
それぞれの方へ、つみたてNISAの非課税枠40万円を使い切るための、積立設定シミュレーションを紹介しました。
かなりシンプルな内容になりましたが、この記事が少しでも積立設定の参考になれば嬉しいです。
ではまた。
～関連記事も随時更新～
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